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    外贸人必备:外贸收款方式解决方案大全

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    发表于 2021-7-31 00:21:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
    嗨, 朋友们, 大家好. 我是乐于分享的东海狼, 关注我, 狼叔带你, 巧用工具, 玩转外贸,  为你的外贸职业生涯充电续航.

    去繁从简, 只告诉你最实用的干货. 在这篇文章里,狼叔分享下外贸收汇方面的方案, 大家一起来讨论一下怎样用最佳的方式,做更多的生意,赚更多的钱.下面我发表下个人的愚见,请大家不吝赐教.

    外贸的朋友可能会接触到各种收款方式,而这些主流的收款方式都各有千秋,也都有不足的地方,深入了解每个收款方式的优缺点可以集合公司自身产品的特点选 择最适合自己的主要收款方式。当然现在都是买方市场,想要获得更多买家的信赖除了产品本身的质量,完善公司的收款、物流方面也是非常重要的,为客户提供便利是提高企业竞争力必不可少的一步。

    本文的结构见下图:



    一, 个人外贸SOHO如何收款

    创业初期, 业务量较小, 成立公司也需要一定的成本. 这时可以选择适合自己的收汇方式, 业务成熟后就可以有更多的选择了. 个人/外贸SOHO常用的收款方式有以下几种:

    1.1 挂靠代理公司出口

    即通过专业的进出口代理公司进行收汇和出口, 代理公司负责制作出口报关的资料,收汇,结汇,付款给供应商,核销,退税,办理清关所需的文件,诸如CO, 发票认证,产地证认证,贸易融资,信用证审证等. 并垫付退税.

    通常的操作如下:

    A. 个人/SOHO以代理公司的抬头与客户签订合同, 做PI.

    B. 客户付款到代理公司的账户

    C. 代理公司结汇后, 按指示要求, 将货款付到指定的供应商账户(代理公司和供应商之间相当于内贸, 须供应商为一般纳税人, 可开增值税票)

    D, 工厂收到订金后开始生产(只是举例, 具体付款方式由实际供需双方商谈). 生产完成后,

    E, 代理公司负责所有的报关出口事项和所需的文件.

    F, 出口完成后, 代理公司依据报关预录单, 让工厂开据增值税发票.

    G, 拿到增值税票后, 代理公司把利润退税(垫付)一起支付到指定的账户上(需支付个人所得税, 可以用费用票抵扣).


    这是整个代理出口的简要流程. 从上述过程可以看到, 贸易方(个人SOHO)不需要有任何出口退税和财务方面的知识, 就可以立即拿到退税和利润. 当然, 这样的便捷是要付出一定的代价的: 代理进出口公司通常会收取一定的费用. 这个费用不同公司也不相同, 具体取决于每月出口额度和双方的协商, 通常是1%左右.

    同时, 客人和工厂被有效的隔开了. 有利于保护客户信息.

    但作为操作资金流的代理公司,即使SOHO在单据上做技术处理,从收汇和打款环节也不难知道工厂与客人的大致信息. 只能说, 外贸代理一般不会做第三者插足, 较高的风险成本与挖墙角的收益不大相匹配. 同时SOHO应避免让代理公司摸清自己与工厂及客人的关系, 必要时可以多抛抛烟雾弹, 另外邮件地址是个非常敏感且具有诱惑力的东西, 望各位朋友好好运用。


    附上宁波某纯出口代理公司的条款(
    很多朋友应该一看就知道是哪个企业了):
    1、新客户首单免收代理费
    2、代理费一美金5分人民币
    3、代办产地证和使馆认证
    4、10万美金以内订单,中信保免费投保
    5、美金收到当天付货款,快速垫付退税。
    6、提供锁汇服务,未来收汇以当前汇率结汇
    7、开立子账号,以您指定抬头收款国内、离岸公司抬头均可)
    注意事项:

    1, 建议SOHO们一定要找纯代理, 纯代理做的是纯服务, 不做任何产品, SOHO们可完全放心的和此类代理公司做沟通及操作。

    2, 尽量不要找朋友的公司代理出口.
    不要和朋友做生意,这是常识。外贸中,出现问题很正常,一旦出现问题,如果找了朋友的公司,就抹不开面子,说不清楚,也会让朋友为难. 而且朋友的外贸公司,打款,退税一般没有专业的代理公司快。专业的进出口代理公司, 和海关, 税务, 银行等都有很好的合作关系, 出问题的时候能解决很多问题.
    3, 不要用本行业的外贸公司当做代理

    在使用代理公司的时候,要尽可能避免本行业的外贸公司做自己的代理出口公司,这和客户直接打款到公司一样的原理,即使有保密的条款,但是也不排 除下面的有些员工动小心思,偷取客户信息,贩卖客户资料。

    4, 最重要最重要的一点, 在和进出口代理公司合作的时候,一定要签好进出口代理合同.
    笔者刚接到一个做纺织面料的朋友的控诉, 因为是朋友的贸易公司帮她代理出口的, 就没有签合同:
    => 微信上一个朋友的吐槽: 黑心代理,之前合作还算好的,现在说公司账有问题,扣着我的利润不给,还有工厂款不付,付的话就是要扣掉退税
    => QQ上的一个朋友找我咨询: "关于外贸出口退税代理公司收费,代理公司收取代理费1%, 后面帮忙退税时又收取代理费1%这样合不合理?我的理解因为前面收了1%的服务费应该包含帮忙退税的服务了"
    => "我的这个代理都没垫付,帮我退了一年现在才退下来"


    1.2 个人银行卡收汇

    现在个人账户收外汇越来越难, 国外客户如果是个人账户打来, 小金额的, 可以收. 如果是公户打到个人卡, 一般都行不通. 具体可以咨询银行方面.

    个人账户接收外汇只适合小金额 偶尔应急的时候用. 考虑到国际汇款, 中间行一般要收取25-50美元的费用, 这时用PAYPAL或西联将是更好的选择.

    注: 个人账户接收外币付款, 每年受5万美元额度限制. 这个5万美元是所有银行卡加起来的额度, 不是每个账户五万美元.


    通常, 个人账户收汇的贸易流程如下:

    A. 做PI给采购方, PI上的账户为个人账户;

    B. 客户付款到指定的账户;

    C. 收到货款后安排生产;

    D, 安排出货事宜, 通常按照申报的金额, 来决定出货方式:

    D1, 不超过5000人民币, 计费重量不超过100KGS, 可以非正式报关, 直接出口;

    D2, 如果需要报关, 可以买单出口;

    D3, 把货交给合作的货代或快递代理, 由对方负责搞定所有出口的事情也行.

    个人账户收汇的, 基本上把货发出去, 整个交易就算完成了. 不涉及退税的事情.


    1.3 PAYPAL和西联(Western Union)收汇1.3.1 PAYPAL收汇

    PAYPAL的简要介绍: PAYPAL定位为跨境电商从海外B2C平台轻松收款的高效选择,目前为全球最大在线支付提供商,全球用户接近1.9亿;注册方便;安全性较高;针对有国际收款、付款需求的企业和个人;在美国以及欧洲部分发达国家比较流行,有信用卡属性;采取会员分级的机构,等级越高,利益保障越牢靠。在其中的资金在国内操作,可以电汇至银行,需要相关手续费;如果存在纠纷有可能导致账户永久性关闭。


    在笔者看来, PAYPAL和Western Union是收取小金额外汇的最佳渠道. PAYPAL对于付款人完全免费, 收款人的手续费通常为4.4%+0.3USD/笔.

    用PAYPAL收款也很方便, 只需要一个邮件地址, 不管有没有注册过PAYPAL, 都可以收到来自PAYPAL的汇款. 和支付宝一样, PAYPAL的汇款是即时到账的. 如果一个邮件地址没有注册PAYPAL, 可以先收汇款, 再补充注册PAYPAL账号. 相当的便捷.

    PAYPAL和电汇(T/T)如何选择:

    电汇(T/T)的中间行费用通常为25-50USD, 我们取中间值, 按37.5美元来计算: 37.5除以4.4%=852美元. 即:

    当汇款金额小于852美元时, 用PAYPAL收款, 这样银行手续费更低

    当汇款金额大于852美元时, 用T/T即银行电汇.


    由于外汇管制越来越严格, 目前PAYPAL里的美元提现到国内银行越来越难. 笔者用PAYPAL多年, 目前PAYPAL提现到建行是最好入账的, 2000美元以内建行会电话确认下即可入账. 大于3000美元需要到柜台填一个备案表即可顺利入账. 这已经过不少外贸同仁的确认, 地区包括深圳, 广州, 西安, 常州等, 在其他银行被拒的情况下, 建行均可入账().


    还有一个银行可以顺利入账的, 是稠州银行, 这个需要用义乌个体工商户来开户. (PAYPAL提现到稠州银行不占用5万美元额度)

    大致的路线图如下:paypal收款→paypal提款到义乌个体户美金账户→义乌个体户结汇→个人银行卡.


    您可以将PayPal账户余额提现至您在中国本地、香港或美国开设的银行账户。您还可以向PayPal申请支票.


    从PayPal账户中提现的方法如下:

    1, 前往账户页。
    2, 在您的PayPal余额下点击提现。3, 选择提现方式,然后按照说明完成提现。

    每种提现类型的处理时间可能不同。请参阅下面的详细信息:

    更多关于PAYPAL提现的问题, 可以参考这篇公众号文章:

    PAYPAL如何轻松提现: https://mp.weixin.qq.com/s/iDzGpjU3kNDaK1zfKns1Fw --鹏鹏外贸笔记原创


    二.PAYPAL:老外的最爱.是通过第三方平台交易的形式.商家要等老外收到货签收后才用PAYPAL支付给你,注意不是直接到你银行帐号,这里

    还有一个PAYPAL提现问题.收费方式:支付时要收2.9%-4%的手续费,到你PAYPAL帐户后要取出来还要提现..一般电汇到国内银行卡要一笔 35美金.属于在线支付.很多商家反映用PAYPAL交易多了很多,但损失也很多,因为PAYPAL很容易被封被冻结,交易大封.提现多封..交易频繁
    封.被投诉封(老外可以直接在网上投诉).


    1.3.2 西联WESTERN UNION

    西联是世界上领先的特快汇款公司,迄今已有150年的历史,它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络,代理网点遍布全球近200个国家和地区.

    西联是最受卖家欢迎的付款方式, 收款方不需要承担任何手续费用, 付款方付出多少, 收款人就能收到多少. 客户付款后, 商家一般十几分钟就能收到款项.

    收费情况:
    西联汇款资费表(汇往非洲除外)
    发汇金额(美元) 手续费(美元)
    500.00以下, 15.00 美元;
    500.01 -- 1000.00, 20.00美元;
    1000.01 -- 2000.00, 25.00美元;
    2000.01 -- 5000.00, 30.00美元;
    5000.01 -- 9000.00, 40.00美元.
    如何收取西联汇款:
    收取西联汇款的方式非常简单, 不需要单独开设账号, 只需要提供如下信息给买方, 即可通过西联(WESTERN UNION)给您付款:
    收款人需要提供信息:

    FIRST NAME: 名字 (中文的拼音名字)

    LAST NAME: 姓 (姓氏的拼音)

    ID CARD Number: 身份证号码

    Address: 门牌,街道,城市,国家 邮政编码(英文地址, 这个可以写居住地址, 也可以写身份证上的地址, 没有关系)

    Telephone Number: 写手机号码即可

    只要提供上述信息, 即可顺利到收到买方付过来的美元. 汇款后, 客户会告诉你一个MTCN(十位监控号码), 通过这个号码即可以西联的官方网站上查询汇款有没有到账. 注意: 西联汇款也是可以退回的, 所以一定要先把汇款取出来再发货.
         拿到MTCN号码后, 即可前往就近的邮局农行收取西联汇款了.

    填写的表格:

    你需要知道下面的信息才能提款:

    1, 汇款人全名: FIRST NAME, LAST NAME;(汇款不一定是客户本人,但取款是需要知道的是汇款的名字)

    2, MTCN 号,

    3, 汇款国家,

    4, 汇款金额;

    优点:

    1, 卖方(收款方)不用承担任何手续费用, 付款方付多少, 收款人就可以实际收到多少.

    2, 收款迅速, 几分钟到账

    3, 先付款后发货, 保证商家利益不受损失

    缺点:

    1, 先付款后发货, 容易产生不信任

    2, 客户群体小, 限制商家的交易量

    3, 数额比较大的, 手续费高

    4, 受国内五万元额度限制, 对于做外贸的都有比较大的限制

    5, 不能在线支付, 办理比较麻烦。




    1.4 直接挂靠工厂出口的模式

    此模式为下下策,实在是SOHO最无奈的选择。当由于客人在包装或产品上坚持要留下自己的品牌等重要信息,或其他某些原因造成客人不可避免的与工厂接上头时,SOHO只有唯一的选择----借花献佛,并向两方索取佣金作为报酬,如无特殊情况,SOHO应有自己随时被两边抛弃的心理准备。

    当然, 事无绝对. 如果SOHOer与工厂的关系很铁, 那此方式不枉为一个很好的解决方案.

    如何规避风险

    以前混小家电外贸群时, 群主飞哥曾经给过笔者几个规避挂靠工厂的小方法, 分享出来供朋友们参考:

    1.4.1 先好供应商, 这是成败的关键. 供应商的要求: 质量好, 规模过得去, 人品要好, 最好没有做过出口. 先小人后君子, 对外是一家, 对内是两家;
    1.4.2 以工厂的名字做一个完全属于自己的网站, 网站上公司介绍和联系方式里全留自己的信息. 地址和认证等用工厂的. 这样可操作的空间就比较大了, 进可攻, 退可守. 甚至用工厂的账户收款/出口都没问题. 到后面有了自己的公司和账号, 只要在网站上写一个变更声明即可, 因为, 对于客户而言, 公司独立网站是具有很高的权威性的.
    1.4.3 签名处用双抬头, 留下自己虚拟的英文公司名字(以后准备注册的)和工厂的中文名字, 将两个抬头绑定到一块. 这样便于客户有疑问时进行解释.
    各方的作用:   

    工厂的作用:制作报关文件,收汇,核销,退税,显示在提单SHIPPER,产地证EXPORTER,出口报关用装箱单发票的卖方;   
          买方的作用
    :显示在提单CONSIGNEE/NOTIFY PARTY,产地证CONSIGNEE,目的港清关用装箱单发票的买方;此模式的资金流走向:买方直接打款给工厂美金,工厂收汇核销退税,工厂向SOHO支付人民币佣金,买方向SOHO私户支付外币佣金。如有离岸账户最佳,客人将佣金及工厂货款直接汇入离岸账户,双方佣金留在账户上,剩余金额打给工厂,但注意这个金额应与之前报关金额一致(这部分将在下期具体介绍)。

    此模式的小结:不管从哪个方面看,都是非常被动,资金掌握不了主动权,个人利益实现风险较大。SOHO应加强与工厂和客人的沟通,找准自己的位置,最大化降低自己被抛弃的可能。如有离岸账户,则需要工厂配合出具两套金额不同的单据,一套用来工厂自己报关,一套用来给客人清关。

        综上所述,SOHO朋友应该先找到适合自己的操作模式,然后再开展相关业务,做好十分的准备,不要觉得麻烦,因为人生下来就是挺麻烦的,哈哈!开个玩笑,赚钱不容易,BUT SOHO的基本条件就是争取利润最大化,且也要保证风险最小化!

    由于篇幅所限, 这次的分享就到这儿. 有什么问题, 欢迎留言或加笔者微信相互探讨\学习. 如有任何不正之处, 欢迎各位达人不吝扶正. 小狼在此谢过.


    在接下来, 笔者将就​​般纳税人, 小规模纳税人, 个体工商户离岸公司的收款方式和操作方法进行详细的阐述. 敬请期待.
          当然, 笔者的另一个系列: 零基础WORDPRESS建站入门教程也在持续更新中. 会在8月份全部完成. 感谢各位的关注和阅读.


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